Самозапрет на кредиты и займы

Установка самозапрета на кредиты защищает не только от действий мошенников, но и от собственных спонтанных финансовых решений: пока ограничение действует, оформить кредит попросту не получится — это даёт время спокойно оценить, действительно ли нужны заёмные средства и получится ли их вернуть. Если мошенникам всё же удастся обойти систему и взять кредит на чужое имя при установленном запрете, возвращать эти деньги жертве не придётся — ответственность в такой ситуации ложится на кредитную организацию, которая выдала займ вопреки действующему ограничению.

Чтобы поставить самозапрет, понадобится подтверждённая учётная запись на «Госуслугах». Процедура состоит из нескольких шагов: сначала нужно перейти к соответствующей услуге и проверить свои данные — Ф. И. О., серию и номер паспорта, ИНН, — затем выбрать вид запрета, полный или частичный. Частичный запрет позволяет гибко ограничить только дистанционное получение кредитов в банках, дистанционное и очное получение кредитов одновременно, только дистанционное получение займов в МФО либо дистанционное и очное получение микрозаймов — эти варианты можно комбинировать между собой, например поставив запрет на дистанционное оформление банковских кредитов и одновременно на любое, включая очное, оформление микрозаймов в МФО.

Полный запрет распространяется на очное и дистанционное оформление новых потребительских кредитов, кредитных карт и займов, но не затрагивает ипотеку, автокредиты и целевые образовательные кредиты — все ранее оформленные кредитные продукты при этом продолжают действовать без изменений. После выбора типа запрета заявление нужно подписать электронной подписью — подойдёт любая, включая простую (ПЭП), которую можно создать прямо на портале, — а затем отправить на рассмотрение, которое занимает два календарных дня. Уведомления об установлении запрета поступят в личный кабинет от четырёх квалифицированных бюро кредитных историй — НБКИ, ОКБ, «КредитИнфо» и «Скоринг Бюро», а само ограничение начнёт действовать уже на следующий день после получения первого из этих уведомлений.

Как снять самозапрет на кредиты и займы

Самозапрет на кредиты действует бессрочно, а снять его можно бесплатно в любое время — как на «Госуслугах», так и в офисе МФЦ. При снятии запрета онлайн потребуется заново проверить личные данные — Ф. И. О., серию и номер паспорта, ИНН, — но подписать заявление в этом случае получится только с помощью усиленной квалифицированной электронной подписи (УКЭП), что служит дополнительной гарантией: снять запрет сможет только реальный владелец аккаунта, а не человек, получивший доступ к нему обманным путём.

Оформить УКЭП можно бесплатно в приложении «Госключ» — для этого подойдёт действующий загранпаспорт нового образца или подтверждённая биометрия, либо обратиться лично за выпуском подписи в МФЦ или банк. После подачи заявления самозапрет снимут на второй день после передачи соответствующих сведений в бюро кредитных историй.

Самозапрет на договоры связи

Установка самозапрета на договоры связи защищает от распространённой мошеннической схемы, при которой злоумышленники оформляют сим-карту на чужие персональные данные, а затем используют её в противозаконных целях — от получения доступа к банковским приложениям до совершения звонков от чужого имени. Если такое ограничение установлено, заключить новый договор с оператором связи не сможет ни посторонний человек, ни даже сам абонент — до тех пор, пока запрет не будет снят через официальную процедуру.

Поставить этот запрет проще и быстрее, чем ограничение на кредиты: нужно перейти в профиле на «Госуслугах» в раздел «Сим-карты», где отображаются все действующие договоры с операторами и активные номера пользователя, выбрать блок «Запрет на оформление договоров связи» и нажать «Установить». Запрос обрабатывается быстро — ограничение начинает действовать уже в течение нескольких минут после отправки, что заметно отличается от двухдневного срока рассмотрения заявления на кредитный самозапрет.

Как снять самозапрет на договоры связи

В отличие от кредитного самозапрета, ограничение на договоры связи нельзя снять дистанционно через «Госуслуги» — для этого придётся лично обратиться в офис МФЦ с паспортом и СНИЛС. После подачи заявления запрет снимут в течение одного календарного дня.

Отдельно стоит учитывать, что запрет на оформление договоров связи не защищает от массовых звонков от организаций, если пользователь ранее не давал на них согласие, — для решения этой проблемы нужно действовать не через «Госуслуги», а обращаться напрямую к оператору связи, лично с паспортом или через мобильное приложение. Важное исключение: даже при установленном самозапрете на договоры связи он не распространяется на звонки от органов государственной власти.

Самозапрет на сделки с недвижимостью без личного участия собственника

Владелец недвижимости может установить запрет, защищающий от незаконных сделок — продажи, дарения или залога — совершённых без его личного участия. Эта мера особенно важна для двух категорий людей: пожилых собственников, которые чаще становятся мишенью мошеннических схем, и тех, кто сдаёт жильё внаём, проживая в другом месте и физически не имея возможности регулярно отслеживать состояние собственности.

Чтобы установить такой запрет на государственную регистрацию перехода, прекращения, ограничения права или обременения объекта недвижимости, нужно подать заявление — это может сделать как сам собственник, так и его законный представитель. В обоих случаях понадобится подтверждённая учётная запись на «Госуслугах», паспортные данные и ИНН заявителя, а также кадастровый номер конкретного объекта недвижимости — важно учитывать, что ограничение устанавливается отдельно на каждый объект, а не автоматически распространяется сразу на всю собственность, если в её составе несколько объектов.

Заявление подписывается усиленной квалифицированной электронной подписью в приложении «Госключ» в течение 24 часов после отправки, а запись о запрете вносят в Единый государственный реестр недвижимости (ЕГРН) за пять рабочих дней, после чего уведомление приходит в личный кабинет заявителя. После установления запрета Росреестр не будет рассматривать заявления от других лиц без личного участия собственника — за исключением нескольких ситуаций: регистрации на основании нотариально удостоверенной сделки, включения жилья в программу реновации, регистрации прав при наследовании, а также регистрации на основании решения суда или требования судебного пристава. Показателен характерный случай: если собственник проходит процедуру банкротства, квартиру, подлежащую реализации для погашения долгов, смогут изъять даже при наличии установленного запрета на сделки без личного участия.

Что запрет не ограничивает и как его снять

Важно понимать, что установленный запрет никак не ограничивает права самого собственника — он, как и прежде, может свободно распоряжаться своим имуществом лично. Единственное реальное ограничение касается сделок по доверенности: их совершить не получится, поскольку потребуется обязательное личное присутствие владельца недвижимости при регистрации любых изменений.

Процедура снятия этого самозапрета полностью идентична процедуре его установки: нужно подать заявление на «Госуслугах», подтвердить паспортные данные и ИНН заявителя, а также указать кадастровый номер объекта, и вновь подписать заявление усиленной квалифицированной электронной подписью. Запись о запрете уберут из ЕГРН в течение пяти рабочих дней со дня приёма заявления, а уведомление об этом также поступит в личный кабинет пользователя.

Зачем ставить самозапреты и как оценить их реальную эффективность

Начальник Департамента информационной безопасности ББР Банка Валентин Пашков называет самозапреты «гигиеническим минимумом» цифровой безопасности каждого человека. По его словам, сегодня злоумышленники располагают огромными массивами персональных данных, попавших в открытый доступ из-за утечек в самых разных организациях, — но даже обладая полным набором данных конкретного человека, мошенники не смогут оформить на его имя кредит или микрозайм при установленном самозапрете: система автоматически блокирует подобную попытку уже в момент проверки по базе данных. Столкнувшись с такой блокировкой, злоумышленник нередко просто переключается на другую, менее защищённую жертву.

Пашков особо рекомендует комбинировать кредитный самозапрет с ограничением на оформление договоров услуг связи без личного присутствия — это напрямую противодействует мошеннической схеме перевыпуска сим-карты по поддельной доверенности. Логика здесь такая: без контроля над телефонным номером мошенники не смогут получить доступ ни к мобильному банку жертвы, ни к её личному кабинету на «Госуслугах», ни к одноразовым кодам подтверждения операций — то есть блокировка одного канала атаки автоматически защищает и от целого ряда смежных мошеннических сценариев.

Что касается запрета на сделки с недвижимостью, по словам эксперта, эта мера блокирует одну из самых дорогостоящих для жертвы схем отъёма жилья через фальшивые электронные подписи — сделку становится физически невозможно зарегистрировать в Росреестре, если собственник не явился лично. Отдельно Пашков подчёркивает важный психологический аспект защиты: самозапрет работает исключительно в интересах самого пользователя, и принципиально важно взять за правило ни при каких обстоятельствах не снимать его под давлением третьих лиц, как бы убедительно они ни настаивали на обратном. Каждый человек самостоятельно выбирает приемлемый для себя уровень риска — чем больше защитных механизмов включено, тем заметнее снижается вероятность стать жертвой мошеннической схемы.